ทำไมถึงควรใช้บัตรเครดิต และวิธีปฏิเสธการชวนสมัครบัตรเครดิต

จัฐสิพศ เลิศชัยประเสริฐ
           
                ปัจจุบันคนวัยทำงานแทบทุกคนสามารถมีบัตรเครดิตได้ไม่ยาก เพียงคุณเริ่มทำงาน สมมติเงินเดือน 15,000 บาท ขอแค่มีหลักฐานการรับเงินเดือนจากบริษัท 3-6 เดือน คุณก็สามารถมีบัตรเครดิตวงเงิน 20,000 – 30,000 บาท และในหลายกรณีทางธนาคารจะโทรศัพท์ชักชวนลูกค้าให้เปิดบัตรเครดิตด้วย โดยที่เราไม่ทราบเลยว่าเขาไปเอาเบอร์โทรศัพท์เรามาจากไหน

                บัตรเครดิตเปรียบเสมือนอาวุธ ถ้าคนถือใช้เป็นและใช้ให้ถูกวิธีก็จะมีประโยชน์อย่างยิ่ง แต่ถ้าคนถือไม่มีความตระหนักรู้แล้ว บัตรเครดิตอาจทำร้ายเราอย่างสาสม

                คนรวยส่วนมากจะนิยมใช้บัตรเครดิตแทนเงินสดในทุกๆกรณีที่เขาสามารถรูดบัตรได้ ไม่ว่าเงินที่จะต้องจ่ายเป็นหลักสิบหรือหลักแสนก็ตาม เพราะการพกเงินสดมีแต่ความเสี่ยง ถ้าเงินหาย หมายถึงสาบสูญไปเลย แต่ถ้าบัตรหายเราเพียงโทรไปอายัดบัตร และขอบัตรใบใหม่โดยไม่ต้องเสียเงินแม้แต่บาทเดียว เพราะยิ่งเราใช้บัตรมาก ผู้ให้บริการบัตรก็จะได้ประโยชน์ตามปริมาณการใช้ของเรานั่นเอง

                การชำระเงินผ่านบัตรเครดิต ทำให้เราได้รับคะแนนสะสม หรือเรียกอีกอย่างหนึ่งว่า ใช้เงินให้เด้งกลับ เพราะทุกๆการใช้จ่าย อาทิ 25 บาท จะได้รับ 2 คะแนน, ทุกๆ 1000 คะแนน ใช้แทนเงินสดได้ 100 บาท, คิดเป็น 0.8% ของยอดใช้จ่าย บางกรณีสามารถแลกเป็นตั๋วเครื่องบิน อัพเกรดที่นั่ง แลกเป็นของใช้ เปลี่ยนเป็นบัตรกำนัล ได้รับของแถม สามารถผ่อน 0% นาน 10 เดือน แล้วแต่โปรโมชั่นของบัตรนั้นๆ แต่ถ้าเราใช้จ่ายเป็นเงินสด นอกจากการชื่นชมอยู่ในใจของคนขายแล้ว เราไม่ได้อะไรย้อนกลับมาเลย มิหนำซ้ำยังเพิ่มความเสี่ยงในการถูกโจรผู้ร้ายปล้นให้กับร้านค้าที่เก็บเงินสดมากๆอีกด้วย

                ถ้าลองสังเกตจะพบว่าการใช้เงินสดจะมีตัวเรา ร้านค้า และธนาคารที่เราฝากเงินไว้ เป็นตัวละครหลักในระบบนี้ แต่การรูดบัตรจะเพิ่มผู้เล่นในระบบเศรษฐกิจเข้ามาอีก เช่น ร้านจำหน่ายของกำนัล ร้านค้าที่รับแลกคะแนนจากบัตร สายการบิน ผู้ให้บริการเครื่องรูดบัตร และรวมถึงพนักงานทวงหนี้บัตรเครดิตด้วย เป็นต้น การรูดบัตรช่วยให้เกิดธุรกรรมในเชิงพาณิชย์เพิ่มขึ้นหลายเท่าตัว เงินหมุนในระบบมากกว่าการใช้เงินสด และกระจายออกไปสู่หลากหลายผู้ผลิตหรือผู้ให้บริการในระบบเศรษฐกิจนี้ โดยที่ทุกฝ่ายยังได้รับประโยชน์ในส่วนของตนเอง

                ถ้าวางแผนการใช้เงินให้ดีแล้ว เราอาจไม่ต้องใช้เงินซื้อสิ่งของเครื่องใช้หลายๆอย่างในบ้านเลยก็ได้ บัตรเครดิตบางประเภทยังมีการรับประกันของที่ซื้อผ่านการรูดบัตร ประกันอุบัติเหตุจากการเดินทาง เป็นต้น บัตรเครดิตที่ดี โดยเฉพาะบัตรตัวท๊อปของแต่ละธนาคาร ยังให้สิทธิประโยชน์มากมาย ทั้งส่วนลดร้านค้า ร้านอาหาร ที่จอดรถพิเศษ ห้องรับรองพิเศษ ฯลฯ ซึ่งสิ่งต่างๆเหล่านี้บางทีเงินสดๆก็ไม่สามารถหาซื้อได้

                ที่สำคัญการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิต และชำระตามกำหนดเต็มจำนวนอย่างสม่ำเสมอนั้น จะยิ่งช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับตัวเรา จะไม่มีประวัติเสียของเราในเครดิตบูโร ส่งผลให้ได้รับความไว้วางใจจากสถาบันการเงินเมื่อเราต้องทำธุรกรรมต่างๆในอนาคตอีกด้วย ซึ่งตรงนี้จะแตกต่างจากคนที่ไม่เคยมีประวัติในเครดิตบูโรเลย เพราะสถาบันการเงินจะไม่มั่นใจ และต้องตั้งคำถามก่อนว่า เราจะสามารถชำระเงินเงินตามสัญญาที่จะเกิดขึ้นได้หรือไม่

                แต่ทุกอย่างในโลกนี้ที่มีข้อดี ก็มักจะมีข้อเสียตามมาด้วย เพราะการใช้บัตรเครดิต เราจะต้องจดจำให้แม่นว่าครบกำหนดวันชำระเงินวันไหน ห้ามสาย ห้ามขาด ห้ามเลย และต้องชำระเงินทั้งจำนวนโดยไม่มีข้อยกเว้นใดๆทั้งสิ้น เพราะดอกเบี้ยบัตรเครดิตนั้นมหาโหด และเริ่มคิดดอกจากวันที่เราใช้จ่ายไปแล้ว ไม่ได้นับจากวันที่ครบกำหนดชำระแต่อย่างใด ความคิดในการชำระขั้นต่ำหรือ 10% ของยอดเงินที่ใช้จ่ายไปแล้ว เป็นเรื่องสิ้นคิดที่สุด เพราะธนาคารจะคิดดอกเบี้ยมหาโหดและคิดจากยอดใช้จ่ายเต็มทั้งจำนวน โดยไม่คำนึงว่าเราได้ชำระไปแล้วมากน้อยเท่าไร จนกว่าเราจะชำระยอดใช้จ่ายนั้นจนครบถ้วน + ดอกเบี้ย

                 เพราะฉะนั้นหากคุณมีความคิดที่ว่าจะใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระเพียง 10% ของยอดเงินที่ใช้นั้น ชีวิตนี้คุณไม่ควรมีบัตรเครดิตเลย (เพื่อปกป้องตัวเอง) เพราะโทษนั้นมันมหาศาลมากกว่าประโยชน์ที่จะได้รับชนิดฟ้ากับเหว จากตัวอย่างในอดีตจะเห็นว่าคนที่เป็นหนี้บัตรเครดิตคิดฆ่าตัวตายก็มี และมีคนอีกจำนวนมากที่สุดท้ายต้องให้รัฐบาลเข้ามาช่วย เพราะลำพังตัวเองไม่สามารถชำระหนี้+ดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นได้ ทำให้เป็นปัญหาสังคมขึ้นมาทั้งๆที่เป็นปัญหาที่ไม่ควรเกิดขึ้นเลย

                ทุกครั้งที่จะรูดบัตรเครดิต เราต้องตระหนักรู้เสมอว่ามีเงินสดเพียงพอที่จะชำระเต็มจำนวนเมื่อถึงวันที่ครบกำหนดชำระ และไม่ควรมีบัตรเครดิตเกิน 2-3 ใบ แล้วแต่ความจำเป็นของแต่ละคน เพราะจะทำให้เกิดความยากลำบากเมื่อบัตรหายแล้ว ยังต้องไม่ลืมที่จะชำระให้ครบทุกบัตรเมื่อถึงรอบบิลในแต่ละเดือนด้วย

                อย่างไรก็ตามสำหรับคนที่มีบัตรเครดิตที่ดีอยู่แล้ว และมีธนาคารชักชวนให้เปิดบัตรใบใหม่ วิธีปฏิเสธที่ดีที่สุด คือ การยื่นข้อเสนอกลับไปโดยขอบัตรตัวท๊อป ซึ่งมักจะเป็นบัตรที่ให้สิทธิประโยชน์มากที่สุดแก่ลูกค้าVIP ถ้าเขาสามารถให้ได้ก็เป็นผลประโยชน์ของลูกค้าหรือตัวเรา แต่ถ้าไม่ได้ ก็จะได้ไม่มาเซ้าซี้กันอีก